Por Luisa García Pelatti
La morosidad de los préstamos concedidos por los bancos se mantuvo en el tercer trimestre en el mismo nivel que en el trimestre anterior, 9.13%, el nivel más bajo desde el último trimestre de 2008, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En el mismo trimestre del año pasado la morosidad estaba n 12.6%.
A principios del 2010, casi el 14% de los préstamos en cartera estaban atrasados. En el 2006, antes de la crisis, apenas alcanzaba el 2%.
La venta, por parte de los bancos, de carteras de préstamos morosos a terceros (la última que se anunció fue la de Popular) y la presión de los reguladores, que obligan a tirar a pérdidas préstamos morosos después de 90 días, son aspectos que explican que las tasas hayan bajado respecto al año pasado.
La cifra total de préstamos morosos es de $2,172 millones en préstamos morosos. El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) lleva cinco trimestres por debajo de los $4,000 millones. A finales del 2010 llegó a alcanzar los $7,700 millones.
La morosidad baja sobre todo en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, que tiene la morosidad más alta, y que en el tercer trimestre cae hasta 41.45%, tras rozar el 64% en el 2011.
La morosidad en las tarjetas de crédito es la más baja, 1.46%. A principios del 2009 llegó a superar el 4%.
Por institución financiera, la tasa de morosidad más alta es la de Scotiabank, 17.0%. Santander tiene el nivel de morosidad más bajo, 3.28%.
Los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Scotiabank (22.9%) y Doral (17.5%), pero aquí también las tasas disminuyen para la mayoría de las instituciones financieras.
En los préstamos de construcción y desarrollo, las tasas más altas las tiene Scotiabank (86.4%) y Oriental (63.9%). En este segmento, las tasas más bajas están en Doral (16.3%). Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $259 millones en el segundo trimestre del 2013.
