Por Luisa García Pelatti
La tasa de morosidad de los préstamos en cartera de los bancos cayó en el segundo trimestre de 2012 hasta 12.58%, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Suman ya cinco trimestres de caídas.
A pesar de que la cifra es la más baja en casi tres años la reducción se produce de forma muy lenta. La caída es de apenas un punto porcentual en un año y la tasa se sitúa, todavía, seis veces por encima de donde estaba antes de la crisis económica.
Tras alcanzar un nivel récord de 13.82% en el primer trimestre de 2010, la morosidad de los bancos se ha estado reduciendo, pero a un ritmo extremadamente lento.
En el 2006, al inicio de la crisis económica, la morosidad apenas alcanzaba el 2%. Ahora lleva más de dos años instalada por encima del 12% y no muestra visos de querer bajar.
Sigue elevada la morosidad en las carteras de hipotecas, 17.56%. Sin embargo, la morosidad más alta se encuentra en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo (59.25%), por debajo del nivel récord de 63.99% en el segundo trimestre de 2011.
El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) se ha reducido a $4,054 millones en el segundo trimestre de 2012, por debajo de los $4,344 millones del mismo período de 2011.
La tasa de morosidad más alta la encontramos en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, que se ha multiplicado por 10 cuando se compara con el 2007, afectando al 59.25% del valor de los préstamos en cartera. Algunas instituciones llegan a tener más de 80% de su cartera con atrasos.
Las tasas más altas las tiene Oriental (83.62%) y Scotiabank (85.43%). En este segmento, las tasas más bajas están en Santander (27.92%) y Doral (30.63%).
Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $541 millones en el segundo trimestre del 2012.
En las hipotecas, la tasa de morosidad está en 17.56% y se ha mantenido cerca de este nivel durante más de dos años, tras alcanzar un nivel récord de 18.06% en el primer trimestre de 2010.
Por institución financiera, la tasa de morosidad es más alta en los bancos que participaron en la consolidación bancaria: Oriental (18.83%), Scotiabank (17.07%) y Popular (14.87%). Estas instituciones compraron la mayoría de los activos de los bancos intervenidos en el 2010, en transacciones asistidas por el FDIC, que garantiza el 80% de las pérdidas en préstamos. Lo que significa que a pesar de tener altas tasas de morosidad, el banco sólo tiene que hacer frente al 20% de las pérdidas, en caso de que se materialicen.
Santander y BBVA tienen los niveles de morosidad más bajos, 4.569% y 6.78%, respectivamente.
Por instituciones financieras, los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Scotiabank (22.27%), Oriental (21.08%) y Popular (20.51%).
La tasa de morosidad en préstamos comerciales/real estate cae ligeramente hasta 15.31% en el segundo trimestre, después de haber alcanzado un nivel récord de 15.79% en el trimestre previo; y en los préstamos comerciales e industriales la tasa cae hasta 5.97%, la más baja desde 2009.
La morosidad en las tarjetas de crédito es la más baja y en el segundo trimestre se reduce hasta 1.64%, la menor desde el 2006. La tasa llegó a superar el 4% a principios del 2009.
