La tasa de morosidad de los préstamos en cartera de los bancos cayó ligeramente hasta 13.00% en el cuarto trimestre de 2011, después de alcanzar un nivel récord de 13.49% durante el primer trimestre de 2011, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La morosidad parece haberse estabilizado, no sube, pero tampoco baja de forma significativa. En el 2006, al inicio de la crisis económica, apenas alcanzaba el 2%.

Sigue elevada la morosidad en las carteras de hipotecas, 17.40%, sin embargo la morosidad más alta se encuentra en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo en 62.55%, cerca de su nivel récord (63.99%).

El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) se ha reducido a $4,178 millones en el cuarto trimestre de 2011, por debajo de los $4,531 millones del mismo período de 2010.

La tasa de morosidad más alta la encontramos en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, que se ha multiplicado por 10 cuando se compara con el 2007, afectando al 62.55% del valor de los préstamos en cartera. Algunas instituciones llegan a tener casi 90% de su cartera con atrasos. Las tasas más altas las tiene Oriental (88.26%) y Scotiabank (84.27%). En este segmento, las tasas más bajas están en Santander (15.92%) y Doral (23.92%).

Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se ha reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $630 millones en el cuarto trimestre del 2011.

En las hipotecas, la tasa de morosidad está en 17.40%, se ha mantenido cerca de este nivel durante los últimos dos años, tras alcanzar un nivel récord de 18.06% en el primer trimestre de 2010. Este crecimiento de los atrasos en los pagos de hipotecas ha obligado a las instituciones financieras a poner en marcha programas de mitigación para evitar que se disparen las ejecuciones de hipotecas. El Gobierno también ha desarrollado el programa “Protegiendo tu Hogar”, que ayuda a las familias en riesgo de perder su hogar. Los datos parecen indicar que estos programas han evitado un aumento en la morosidad de los préstamos hipotecarios, pero no han logrado reducirla.

Por institución financiera, la tasa de morosidad es más alta en los bancos que participaron en la consolidación bancaria: Oriental (19.52%), Popular (16.37%) y Scotiabank (16.10%). Estas instituciones compraron la mayoría de los activos de los bancos intervenidos, en transacciones asistidas por el FDIC, que garantiza el 80% de las pérdidas en préstamos. Lo que significa que a pesar de tener altas tasas de morosidad, el banco sólo tiene que hacer frente al 20% de las pérdidas, en caso de que se materialicen.

Santander y BBVA tienen los niveles de morosidad más bajos, 4.54% y 6.71%, respectivamente.

Por instituciones financieras, los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Popular (22.12%), Oriental (21.64%) y Scotiabank (21.09%).

La tasa de morosidad en préstamos comerciales/real estate sube hasta 14.20% en el cuarto trimestre; y los préstamos comerciales e industriales tienen una tasa de 9.30%, similar a la de los últimos tres trimestres.

La morosidad en las tarjetas de crédito también ha disminuido hasta 2.18%,su nivel más bajo desde el 2006. La tasa llegó a superar el 4% a principios del 2009.