Por Luisa García Pelatti
Por primera vez desde el 2008, la morosidad de los préstamos concedidos por los bancos se situó por debajo del 9%. En el cuarto trimestre del 2013, la morosidad cayó a 8.98%, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
La caída de la morosidad se debe, entre otros aspectos, a la venta de carteras de préstamos atrasados a inversionistas y a que los reguladores están obligando a los bancos a echar a pérdidas préstamos que antes permanecían más tiempo en las carteras de los bancos. Las condiciones económicas de las familias –como el desempleo y el nivel de ingresos–, que son un aspecto esencial para la reducción de la morosidad, no han mejorado.
En el 2006, antes de la crisis, la morosidad apenas alcanzaba el 2%. A principios del 2010 tocó techo y rozó el 14%.
La cifra total de préstamos morosos es de $2,152 millones, el nivel más bajo en los últimos cinco años. El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) lleva seis trimestres por debajo de los $4,000 millones. A finales del 2010 llegó a alcanzar los $7,700 millones.
La morosidad baja en las carteras de préstamos de construcción y desarrollo, que tiene la morosidad más alta, y que en el cuarto trimestre cae hasta 39.72%, tras alcanzar el 64% en el 2011.
También disminuye la morosidad de las hipotecas, que se sitúa en 13.52%, cuatro porcentuales menos que hace un año.
La morosidad en las tarjetas de crédito, una de las más baja, es de 1.55%. A principios del 2009 llegó a superar el 4%.
Por institución financiera, la tasa de morosidad más alta es la de Scotiabank, 16.8%. Santander tiene el nivel de morosidad más bajo, 3.61%.
Los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Scotiabank (22.7%) y Doral (17.1%). El resto de las instituciones financieras han visto una reducción significativa en la morosidad de sus hipotecas. La más destacable es la de Popular, donde la tasa de morosidad de las hipotecas se redujo de 20.1% en el cuarto trimestre de 2012 a 12.7% en el mismo período del 2013.
En los préstamos de construcción y desarrollo, las tasas más altas las tiene Scotiabank (87.1%), FirstBank (66.1%), Oriental (58.9%) y Popular (56.2%). En este segmento, las tasas más bajas están en Doral (13.8%) y Santander (15.65%).
Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $249 millones en el cuarto trimestre del 2013.
