Por Luisa García Pelatti

La tasa de morosidad de los préstamos en cartera de los bancos cayó ligeramente en el primer trimestre de 2012, hasta 12.85%, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A pesar de que la cifra es la más baja en casi dos años, es seis veces superior a lo que era antes de la crisis. Tras alcanzar un nivel récord de 13.49% en el primer trimestre de 2011, la morosidad de los bancos se ha estado reduciendo, pero lo hace a un ritmo extremadamente lento.

En el 2006, al inicio de la crisis económica, la morosidad apenas alcanzaba el 2%. Ahora lleva más de dos años instalada por encima del 12% y no muestra visos de querer bajar.

Sigue elevada la morosidad en las carteras de hipotecas, 17.78%. Sin embargo, la morosidad más alta se encuentra en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo (62.37%), muy cerca de su nivel récord de 63.99% en el segundo trimestre de 2011.

El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) se ha reducido a $4,170 millones en el primer trimestre de 2012, por debajo de los $4,409 millones del mismo período de 2011.

La tasa de morosidad más alta la encontramos en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, que se ha multiplicado por 10 cuando se compara con el 2007, afectando al 62.37% del valor de los préstamos en cartera. Algunas instituciones llegan a tener casi 90% de su cartera con atrasos.

Las tasas más altas las tiene Oriental (88.15%) y Scotiabank (83.19%). En este segmento, las tasas más bajas están en Santander (30.80%) y Doral (31.16%). En el caso de Santander la morosidad prácticamente se ha multiplicado por dos de un trimestre a otro, estaba en 15.92% en el cuarto trimestre de 2011.

Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $625 millones en el primer trimestre del 2012.

En las hipotecas, la tasa de morosidad está en 17.78% y se ha mantenido cerca de este nivel durante más de dos años, tras alcanzar un nivel récord de 18.06% en el primer trimestre de 2010.

Por institución financiera, la tasa de morosidad es más alta en los bancos que participaron en la consolidación bancaria: Oriental (18.93%), Popular (16.18%) y Scotiabank (14.56%). Estas instituciones compraron la mayoría de los activos de los bancos intervenidos en el 2010, en transacciones asistidas por el FDIC, que garantiza el 80% de las pérdidas en préstamos. Lo que significa que a pesar de tener altas tasas de morosidad, el banco sólo tiene que hacer frente al 20% de las pérdidas, en caso de que se materialicen.

Santander y BBVA tienen los niveles de morosidad más bajos, 4.56% y 6.84%, respectivamente.

Por instituciones financieras, los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Popular (22.16%), Oriental (21.51%) y Scotiabank (19.30%).

La tasa de morosidad en préstamos comerciales/real estate sube hasta 15.45% en el primer trimestre; y en los préstamos comerciales e industriales la tasa cae hasta 6.51%, la más baja desde 2009.

La morosidad en las tarjetas de crédito es la más baja y en el primer trimestre se reduce hasta 2.16%, la cifra más baja desde el 2006. La tasa llegó a superar el 4% a principios del 2009.