Por Luisa García Pelatti

Los préstamos concedidos por las entidades financieras aceleraron su caída en los últimos dos trimestres arrastrados por la continua reducción de los préstamos hipotecarios, que representan el 61% de las carteras. El resto de los créditos aumentaron en el primer trimestre del 2012, según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones. La mayoría de las carteras de préstamos de los bancos caen con excepción de las carteras de Santander (7.5%) y BBVA (4.6%).

Los préstamos comerciales, industriales y agrícolas registraron un alza de 11.1%, su cuarto aumento consecutivo.

Por primera vez desde mediados de 2009 suben los créditos para la compra de automóviles, mientras que los préstamos personales, que llevaban cinco años cayendo, se sitúan en terreno positivo. Hasta las tarjetas de crédito muestran una recuperación con un aumento de 7.5% respecto al año pasado.

Los préstamos cayeron desde los $50,459 millones en el primer trimestre de 2011 hasta $48,649 millones, la cifra más baja desde finales del 2004. La cartera de préstamos experimentó una pérdida de $1,809 millones.

La cifra lleva disminuyendo desde finales de 2008, cuando alcanzó los $62,662 millones. En septiembre de 2008, se había alcanzo un nivel récord de $63,298 millones en préstamos.

Los préstamos comerciales, industriales y agrícolas aumentaron 11.1%, la cuarta subida consecutiva. Este tipo de préstamos no crecía desde finales del 2006.

Sin embargo, siguen cayendo los préstamos hipotecarios –el 61% de la deuda en préstamos corresponde a hipotecas– que retroceden 8.6%. Las carteras de hipotecas había disminuido por primera vez entre enero y marzo del 2010 (-3.5%), y han llegado a caer hasta 17.6% en el tercer trimestre del año 2010. Tras una desaceleración de la caída en la segunda mitad del 2011, se observa una agudización de la caída. Los datos muestran que el programa de estímulo para la compra de viviendas –que ayudó a amortiguar la caída en el segundo y tercer trimestre del año pasado– no está resultado tan efectivo en los últimos dos trimestres.

Entre enero y marzo de este año, los préstamos personales registraron su primer aumento desde 2007, con un alza de 0.4%; mientras que los préstamos para la compra de automóviles crecieron 0.5%, la primera subida desde 2009.

Por institución, se observa que sólo crecen las carteras de préstamos de Santander (7.5%) y BBVA (4.6%).

Los mayores descensos están en Doral (17.5%) y FirstBank (7.7%), con caída de $893 millones y $708 millones.

Por nivel de préstamos, la institución líder es Banco Popular con una cartera de $18,054 millones y una cuota de mercado que supera el 37%.

Firstbank se mantiene a la segunda posición, con $8,524 millones y una cuota de 18%. En tercera posición está Santander, con una cartera de $5,574 millones en préstamos y una cuota que sube a 12%.

Las carteras de préstamos –que incluyen lo que las personas adeudan a los bancos por concepto de préstamos hipotecarios, personales, autos o tarjeta de crédito– habían estado creciendo a una tasa anual de doble dígito hasta principios del 2006, cuando empezó la recesión. Después el ritmo de crecimiento se desaceleró y a partir del 2009 empezó a reducirse. La caída se profundizó a partir del segundo trimestre del 2010, coincidiendo con la consolidación bancaria, y un año después empiezan a mostrar signos de normalización, con aumentos en todos los segmentos excepto hipotecas.