La situación financiera de las familias mejora ligeramente, pero está entre las peores en más de tres décadas

Por Luisa García Pelatti

La deuda de las familias puertorriqueñas (no incluye deuda hipotecaria) aumentó 14.2% en el año fiscal 2022. Es el tercer incremento consecutivo. La deuda se situó en $27,958.8 millones, un nivel récord, $3,486.3 millones más que el año anterior, según el Apéndice Estadístico del Informe Económico al Gobernador del año fiscal 2022 que publica la Junta de Planificación.

Los datos de los últimos tres años han sufrido una considerable revisión al alza, como resultado de un ajuste de los datos de deuda en compañías de venta condicional, que la Junta de Planificación no explica.

La deuda de las familias había caído 5.2% en el año fiscal 2019 y luego subió 1.3% en el 2020 y 6.5% en el 2021. Antes de la revisión, los datos mostraban un caída de 3.0% en la deuda en el año fiscal 2020, que era compatible con la llegada de los pagos de los estímulos para hacer frente a las restricciones del COVID-19 al inicio de la pandemia, que habrían ayudado a reducir los niveles de deuda. Ahora, los datos revisados indican que lejos de reducirse, desde que se inició la pandemia la deuda de las familias ha estado creciendo.

El aumento de la deuda empeora la situación financiera de los consumidores. La deuda de las familias como proporción del ingreso personal –una medida de la situación financiera de los consumidores– subió en el año fiscal 2022 a 32.9% comparado con 30.1% del año fiscal 2021. Ese año, la situación financiera de las familias fue la mejor desde 1983 (26.1%). La situación financiera llegó a estar por encima de 40% entre 2006 y 2007 y alcanzó el 50.4% en 1989.

La mayor deuda de los consumidores es con las compañías de venta condicional ($10,090.8 millones), que representan el 36% del total de la deuda. Esta deuda se elevó 14.4% entre 2021 y 2022. Desde 2010 supera a la deuda que tienen las familias con los bancos ($6,961.9 millones). La deuda en préstamos en bancos comerciales se disparó 21.3% en el año fiscal 2022, tras caer 2.7% en el 2020 y subir 2.1% en el 2021.

La tercera mayor deuda de las familias es con las cooperativas de ahorro y crédito locales, que asciende a $6,356.0 millones, 12.7% más que el año fiscal anterior. Por su parte, la deuda de los consumidores en cooperativas federales creció 27.3%, hasta $753.9 millones y el endeudamiento con compañías de seguro ascendió 0.9%. La deuda en préstamos personales pequeños subió 11.1%, hasta $242.6 millones.

También disminuye la deuda en la Asociación de Empleados del ELA (-3.5%), hasta $1,367.9 millones y la deuda en fondos públicos de pensiones, cae 22.5%.

Hay que destacar el estancamiento de la deuda de los préstamos estudiantiles, que en el año fiscal 2022 se elevó un 0.8%, lo que supone un incremento de $4.5 millones, hasta $534.5 millones.

Los datos de deuda de los consumidores no incluyen la deuda hipotecaria, que según la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras fue de $18,052.9 millones en el 2022.