Los bancos han empezado a dejar atrás las pérdidas y en el tercer trimestre ganaron $256 millones, pero donde no hay cambios es en la morosidad. Sigue siendo alta, muy alta, cerca del nivel récord que alcanzó en el primer trimestre del año pasado. Los esfuerzos de la banca y el Gobierno para reducir la morosidad en las hipotecas parecen haber evitado que continúe subiendo, pero no han logrado reducirla.

En el tercer trimestre, la tasa de morosidad se situó en 13.26%, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En el 2006, al inicio de la crisis económica, apenas alcanzaba el 2%.

Sigue elevada la morosidad en las carteras de hipotecas, 17.57%, sin embargo la morosidad más alta se encuentra en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo en 63.93%, cerca de su nivel récord.

Por institución financiera, la tasa de morosidad es más alta en los bancos que participaron en la consolidación bancaria: Oriental (19.32%), Scotiabank (16.46%) y Popular (16.04%). Estas instituciones compraron la mayoría de los activos de los bancos intervenidos, en transacciones asistidas por el FDIC, que garantiza el 80% de las pérdidas en préstamos. Lo que significa que a pesar de tener altas tasas de morosidad, el banco sólo tiene que hacer frente al 20% de las pérdidas, en caso de que se materialicen.

Santander y BBVA tienen los niveles de morosidad más bajos, 4.85% y 8.13%, respectivamente.

El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) se ha reducido a $4,239 millones, por debajo de los $4,923 millones del mismo período de 2010.

La tasa de morosidad más alta la encontramos en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, que se ha multiplicado por 10 cuando se compara con el 2007, afectando al 63.93% del valor de los préstamos en cartera. Aunque algunas instituciones llegan a tener casi 90% de su cartera con atrasos. Las tasas más altas las tiene Oriental (88.02%) y Scotiabank (83.43%). En este segmento, las tasas más bajas están en Santander (22.46%) y Doral (26.50%).

El problema está en la crisis que afecta al mercado inmobiliario, con un inventario que se estima en más de 10,000 viviendas sin vender, lo que ha puesto en dificultades el repago de los préstamos interinos de los desarrolladores.

Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se ha reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $697 millones en el tercer trimestre de este año.

En las hipotecas, la tasa de morosidad está en 17.57%. La cifra ha vuelto a aumentar tras alcanzar un nivel récord de 18.06% en el primer trimestre de 2010. Este crecimiento de los atrasos en los pagos de hipotecas ha obligado a las instituciones financieras a poner en marcha programas de mitigación para evitar que se disparen las ejecuciones de hipotecas. El Gobierno también ha desarrollado el programa “Protegiendo tu Hogar”, que ayuda a las familias en riesgo de perder su hogar. Los datos parecen indicar que estos programas han evitado un aumento en la morosidad de los préstamos hipotecarios, pero no han logrado reducirla.

Por instituciones financieras, los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Popular (21.98%), Oriental (21.37%) y Scotiabank (20.94%).

La tasa de morosidad en préstamos comerciales/real estate sube hasta 14.13% en el tercer trimestre; y los préstamos comerciales e industriales tienen una tasa de 9.28%, una ligera baja respecto al 10.51% del primer trimestre de este año.

La morosidad en las tarjetas de crédito también ha disminuido, de 3.34% el año pasado a 2.22% este año.