Por Luisa García Pelatti
La morosidad de los préstamos concedidos por los bancos se redujo en el tercer trimestre por debajo de 9% por primer vez desde el 2008, según los datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La tasa de morosidad estaba en dos dígitos entre los años 2009 y 2012.
En el 2006, antes de la crisis, la morosidad apenas alcanzaba el 2%. Sin embargo, en los peores momentos de la crisis (entre 2010 y 2111), la morosidad llegó a superar el 13%. A partir del 2013, la tasa cae por debajo del 10%.
El valor total de créditos dudosos aumentó en el tercer trimestre por primera vez en casi dos años hasta $2,025 millones, $34.7 millones más que el trimestre previo. El valor de los préstamos atrasados llegó a alcanzar los $7,700 millones a finales del 2010.
Los mayores problemas siguen estando en las carteras de préstamos de construcción y desarrollo, donde tres de cada 10 préstamos están atrasados. La morosidad en hipotecas sigue cayendo y ya está en 11.25%, su nivel más bajo desde del 2009.
La morosidad más alta está en las carteras de préstamos de construcción y desarrollo, 31.57%, un descenso respecto al trimestre anterior, cuando la tasa fue de 43.88%. En el 2011 llegó a alcanzar el 64%.
Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $40.8 millones en el segundo trimestre a $29.9 millones en el tercer trimestre. En el 2009 esta cifra ascendía a $2,834 millones a finales del 2009.
La tasas de morosidad de las hipotecas está en 11.25%, la más baja desde 2008. La morosidad en las tarjetas de crédito, una de las más baja, es de 1.60%.
Por institución financiera, la tasa de morosidad más alta es la de Scotiabank, 21.4%, la más baja del año. Scotiabank tiene una tasa de morosidad en las hipotecas de 23.8% y se mantiene elevada la tasa en préstamos de construcción y desarrollo (66.7%) y bienes raíces comerciales (29.6%).
Santander tiene el nivel de morosidad más baja, 5.3%, pero lejos de reducirse la tasa ha aumentado desde principios de 2014.
