La tasa de morosidad de los bancos se mantiene elevada, por encima del 13%, desde mediados del año pasado. En el segundo trimestre se situó en 13.51%, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La morosidad alcanzó un nivel récord de 13.82% durante el primer trimestre del año pasado. En el 2006, al inicio de la crisis económica, apenas alcanzaba el 2%.

Sigue elevada la morosidad en las carteras de hipotecas, 17.59%. La morosidad más alta se encuentra en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo con un nivel récord de 63.99%.

Por institución financiera, la tasa de morosidad es más alta en los bancos que participaron en la consolidación bancaria: Oriental (19.40%), Scotiabank (17.37%) y Popular (15.97%). Estas instituciones compraron la mayoría de los activos de los bancos intervenidos, en transacciones asistidas por el FDIC, que garantiza el 80% de las pérdidas en préstamos. Lo que significa que a pesar de tener altas tasas de morosidad, el banco sólo tiene que hacer frente al 20% de las pérdidas, en caso de que se materialicen.

Santander y BBVA tienen los niveles de morosidad más bajos, 5.72% y 8.60%, respectivamente.

El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) se ha reducido a $4,344 millones, por debajo de los $4,927 millones del mismo período de 2010.

La tasa de morosidad más alta la encontramos en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, que se ha multiplicado por 10 cuando se compara con el 2007, afectando al 63.99% del valor de los préstamos en cartera. Aunque algunas instituciones llegan a tener más del 80% de su cartera con atrasos. Las tasas más altas las tiene Scotiabank (87.23%) y Oriental (83.27%). En este segmento, las tasas meas bajas están en Santander (24.18%) y Doral (25.15%).

El problema está en la crisis que afecta al mercado inmobiliario, con un inventario que se estima en mesa de 10,000 viviendas sin vender, lo que ha puesto en dificultades el repago de los préstamos interinos de los desarrolladores.

Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se ha reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $812.9 millones en el segundo trimestre de este año.

En las hipotecas, la tasa de morosidad está en 17.59%. La cifra ha vuelto a aumentar tras alcanzar un nivel récord de 18.11% en el primer trimestre de 2010. Este crecimiento de los atrasos en los pagos de hipotecas ha obligado a las instituciones financieras a poner en marcha programas de mitigación para evitar que se disparen las ejecuciones de hipotecas. Recientemente el Gobierno ha puesto en marcha el programa “Protegiendo tu Hogar”, que ayuda a las familias en riesgo de perder su hogar.

Por instituciones financieras, los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Popular (21.84%), Oriental (21.49%) y Scotiabank (20.75%).

La tasa de morosidad en préstamos comerciales/real estate sube hasta 13.55% en el segundo trimestre; y los préstamos comerciales e industriales tienen una tasa de 9.89%, un alza respecto al 7.92% del mismo período del año pasado.

La morosidad en las tarjetas de crédito también ha disminuido, de 3.19% el año pasado a 2.49% este año.