En el cuarto trimestre del 2010, las originaciones hipotecarias disminuyeron 6.3%. Ésta es la menor caída del mercado en un año, lo que parece sugerir que los programas de estímulo para la compra de viviendas parecen estar funcionando y evitando un desplome mayor del mercado. Pero los fondos de estos programas se están agotando.
En general, las peticiones de hipotecas han estado cayendo desde hace cuatro años como resultado de la recesión económica. La crisis ha afectado especialmente al sector de bienes raíces, con una demanda estancada y un inventario muy elevado, particularmente en los proyectos con niveles de precios más altos.
Entre octubre y diciembre del 2010 se originaron 8,558 préstamos hipotecarios, por un valor de $1,227 millones, según los datos más recientes de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF).
El número de originaciones es 6.3% inferior a los 9,131 préstamos originados en el mismo período del 2009. El valor de estos préstamos está 9.7% por debajo de los $1,359 millones del 2009.
Se ha pasado de 95,000 hipotecas anuales en el 2005, a 46,000 hipotecas en el 2007, a 39,000 en el 2009 y a 32,000 en el 2010. Una caída de 66% en cinco años.
Los datos de OCIF no están disponibles por institución financiera.
Las originaciones hipotecarias en los bancos comerciales disminuyeron de 3,010 en el cuarto trimestre del 2009 a 2,315 en el mismo período del 2010. El valor de estos préstamos se contrajo 27.7%, de $511.9 millones hasta $370 millones.
Esta es la séptima caída trimestral consecutiva en las originaciones de la banca comercial después de cuatro trimestres de aumentos en el 2008, impulsados por el crédito para la compra de vivienda que finalizó en el 2008. Los bancos llegaron a sufrir descensos de más de 50% en el número y de casi 50% en el valor, a finales del 2007.
El número de originaciones en las instituciones hipotecarias no depositarias creció 2%, de 6,121 hasta 6,243. Este es el primer aumento en un año, después de cinco trimestres consecutivos de caídas. El valor de los préstamos originados en instituciones no depositarias subió 1.2%, de $846.7 millones a $856 millones.
Las ventas de viviendas han sufrido una fuerte reducción en los últimos años. Cayeron 11% entre 2007 y 2008 y 48% entre 2008 y 2009. En la primera mitad del 2010, el descenso de ventas ha sido de 6.3%, y sólo se han vendido 1,700 unidades, cuando lo normal era que se vendieran cerca de 10,000 al año.
La Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV) anunció en febrero el programa Tu Nuevo Hogar, que ofrece incentivos para pronto y gastos de cierre, y que contará con $40 millones. Tu Nuevo Hogar entró en vigor tras agotarse los fondos asignados para pronto y gastos de cierre de los programas previos, como parte de la Ley 132 de estímulo a la vivienda.
