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Por Luisa García Pelatti

La morosidad de los préstamos concedidos por los bancos ha vuelto ha aumentar. Tras superar el 13% en los peores momentos de la crisis (entre 2010 y 2111), la morosidad parecía que iba a estabilizarse al caer por debajo de 9% en el cuarto trimestre de 2013. Sin embargo, la morosidad no ha seguido bajando, al contrario, en los dos últimos trimestre se ha producido un repunte, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En el 2006, antes de la crisis, la morosidad apenas alcanzaba el 2%.

La morosidad crece, principalmente, en las carteras de préstamos comerciales e industriales, pero bajan en los préstamos de construcción y desarrollo.

La cifra total de préstamos morosos, que había caído a su nivel más bajo en cinco años ($2,135 millones)en el cuarto trimestre de 2013, ha vuelto a subir hasta $2,435 millones en el segundo trimestre. El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) lleva siete trimestres por debajo de los $4,000 millones. A finales del 2010 llegó a alcanzar los $7,700 millones.

Non current

La morosidad más alta está en las carteras de préstamos de construcción y desarrollo, 27.63%, pero la cifra está bajando y ya es el nivel más bajo tras alcanzar el 64% en el 2011.

La tasas de morosidad de las hipotecas se sitúa en 13.71%, ligeramente por encima de la cifra del año pasado.

La morosidad en las tarjetas de crédito, una de las más baja, es de 1.65%. A principios del 2009 llegó a superar el 4%. Se observa en Doral un deterioro en la calidad de esta cartera, cuya morosidad ha pasado de 3.4% en el cuarto trimestre de 2013 a 15.75% en el primer trimestre de 2014 y 11.13% en el segundo trimestre de este año.

Por institución financiera, la tasa de morosidad más alta es la de Scotiabank, 16.7%. Santander tiene el nivel de morosidad más bajo, 4.3%. La morosidad tiende a ser más alta en las tres entidades que adquirieron los bancos que cerraron en el 2010 (Popular, Scotiabank y Oriental), pero esos activos tiene protección del 80% por parte del Federal Deposits Insurance Corporation (FDIC) hasta el 2015.

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Los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Scotiabank (22.5%) y Doral (17.4%).

En los préstamos de construcción y desarrollo, las tasas más altas las tiene Scotiabank (85.1%), Oriental (84.5%), Popular (44.9%) y FirstBank (35.4%). En este segmento, las tasas más bajas están en Santander (24.7%) y Doral (10.1%).

Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $175.5 millones en el segundo trimestre del 2014.