El auge se vio impulsado por los préstamos de autos y los préstamos personales

Por Luisa García Pelatti

La deuda de las familias aumentó 4.4% en el tercer trimestre de 2018, lo que constituye el primer aumento desde 2008. Se trata de un aumento de $1,498 millones, hasta $35,221 millones cuando se compara con el mismo periodo del año previo, según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras. Si se compara con el trimestre previo la cartera de préstamos de los bancos creció 4.1%.

Desde 2008, cuando los préstamos alcanzaron un nivel récord de $63,315 millones, la deuda de las familias con los bancos se había ido reduciendo.

El mayor aumento se observa en los préstamos para la compra de automóviles, con una subida de 12.6% ($245 millones más), la mayor desde 2006. También crecieron los préstamos personales. Con un alza de 2.0% ($111 millones) es el segundo aumento consecutivo. No crecían desde 2014.

Los préstamos hipotecarios (el 61% de la deuda en préstamos corresponde a hipotecas) disminuyeron 2.3%. Mientras que los préstamos comerciales, industriales y agrícolas retrocedieron 0.9% en el tercer trimestre de 2018.

Las carteras de préstamos –que incluyen lo que las personas adeudan a los bancos por concepto de préstamos hipotecarios, personales, autos o tarjeta de crédito– habían estado creciendo a una tasa anual de doble dígito hasta principios del 2006, cuando empezó la recesión económica. Después, el ritmo de crecimiento se desaceleró y a partir del 2009 empezó a reducirse. La caída se profundizó a partir del segundo trimestre del 2010, coincidiendo con la primera consolidación bancaria y desde entonces no habían dejado de disminuir. Hasta ahora.

La cartera de préstamos crece en Banco Popular (12.4%) y Oriental (4.9%) y se reduce en FirstBank (-2.7%), Santander (-7.1%) y Scotiabank (-10.2%).

Por nivel de préstamos, la institución líder es Banco Popular con una cartera de $17,869 millones y una cuota de mercado que crece de 48% a 51%.

FirstBank se mantiene a la segunda posición, con $6,332 millones y una cuota de 18%. Oriental se mantiene en tercera posición por nivel de préstamos, con una cartera de $4,309 en préstamos y una cuota de 12%.