Por Luisa García Pelatti

Los préstamos concedidos por las entidades financieras, que en el tercer trimestre parecía que estaban entrando en una etapa de normalización, cayeron 3.7%, debido a la fuerte reducción de los préstamos hipotecarios a pesar de la recuperación de los préstamos comerciales, industriales y agrícolas. Los préstamos para la compra de automóviles siguen disminuyendo, aunque menos, mientras que los créditos personales continúan en terreno negativo.

Los préstamos cayeron desde los $51,065 millones en el cuarto trimestre de 2010 hasta $49,179 millones, la cifra más baja desde finales del 2004. La cartera de préstamos experimentó una pérdida de $1,881 millones. FirstBank es el principal responsable de esta caída, su cartera sufrió una merma de casi $1,115 millones.

A diciembre de 2011, las familias y empresas le debían a los bancos $49,179 millones, según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones. La cifra lleva disminuyendo desde finales de 2008, cuando alcanzó los $62,662 millones. En septiembre de 2008, se había alcanzo un nivel récord de $63,298 millones en préstamos.

Los préstamos comerciales, industriales y agrícolas aumentaron 14.8%, la tercera subida consecutiva. Este tipo de préstamos no crecía desde finales del 2006.

Sin embargo, siguen cayendo los préstamos hipotecarios –el 61% de la deuda en préstamos corresponde a hipotecas– que retroceden 9.2%, la mayor caída en los últimos tres trimestres. Las carteras de hipotecas había disminuido por primera vez entre enero y marzo del 2010 (-3.5%), y han llegado a caer hasta 17.6% en el tercer trimestre del año 2010. Tras una desaceleración de la caída en la segunda mitad del 2011, se observa una agudización de la caída.

Entre octubre y diciembre de 2011 también disminuyeron los préstamos personales (-2.0%) y los préstamos para la compra de automóviles (-1.8%), en este último caso se trata de la menor reducción en 10 trimestres.

Por institución, se observa que sólo crecen las carteras de préstamos de Santander (7.8%), BBVA (3.9%) y Popular (0.1%).

Los mayores descensos están en Doral (17.3%) y FirstBank (11.4%), con caída de $896 millones y $1,115 millones.

Por nivel de préstamos, la institución líder es Banco Popular con una cartera de $18,176 millones y una cuota de mercado que alcanza el 37%.

Firstbank se mantiene a la segunda posición, con $8,658 millones y una cuota que sube al 18%. En tercera posición está Santander, con una cartera de $5,623 millones en préstamos y una cuota que se eleva hasta 11.4%.

Las carteras de préstamos –que incluyen lo que las personas adeudan a los bancos por concepto de préstamos hipotecarios, personales, autos o tarjeta de crédito– habían estado creciendo a una tasa anual de doble dígito hasta principios del 2006, cuando empezó la recesión. Después el ritmo de crecimiento se desaceleró y a partir del 2009 empezó a reducirse. La caída se profundizó a partir del segundo trimestre del 2010, coincidiendo con la consolidación bancaria, y un año después empiezan a mostrar signos de normalización, con caídas menos pronunciadas.