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Una de cada cinco hipotecas está atrasada

Mon, Mar 11, 2013

Banca, Hipotecas, Préstamos

Gráfica morosidad

Por Luisa García Pelatti

La tasa de morosidad de los préstamos hipotecarios sigue elevada, 17.57% en el cuarto trimestre de 2012, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La cifra refleja que las dificultades económicas de las familias no han mejorado después de más de seis años de crisis. La tasa lleva más de tres años en torno al 18%. La morosidad de las hipotecas es mayor que la de los préstamos en general, que se situó en torno al 12.22% en el cuarto trimestre de 2012, la cifra más baja desde mediados de 2009.  En el 2006, al inicio de la crisis económica, la morosidad apenas alcanzaba el 2%.

La morosidad ha bajado en todas las instituciones financieras con excepción de Doral, que ha aumento de 11.08% en diciembre del 2011 a 14.12% en diciembre de 2012.

Los bancos tienen en sus carteras $3,674 millones en préstamos morosos, una cifra que es la mitad de lo que llegó a ser en el 2009, pero todavía excesiva para los estándares del sector.

El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) lleva dos trimestres por debajo de los a $4,000 millones. A finales del 2010 llegó a alcanzar los $7,700 millones. La  marcada caída que se observa en el 2010 corresponde al cierre de los tres bancos por parte de las agencias reguladoras.

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La morosidad más alta se encuentra en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, con un 55.05%, por debajo del nivel récord de 63.99% alcanzado en el segundo trimestre de 2011.

La morosidad en las tarjetas de crédito es la más baja, 1.84%. A principios del 2009 llegó a superar el 4%.

Por institución financiera, la tasa de morosidad más alta es la de Scotiabank, 16.78%. Oriental se ha beneficiado de la compra de BBVA, y tras la fusión de las dos entidades la tasa de morosidad ha caído de 18.75% en el tercer trimestre a 9.44% en el cuarto trimestre. Santander tiene el nivel de morosidad más bajo, 4.09%.

Los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Scotiabank (22.16%), Popular (20.13%)y Doral (18.78%).

En los préstamos de construcción y desarrollo, las tasas más altas las tiene Scotiabank (86.65%) y Oriental (74.36%). En este segmento, las tasas más bajas están en Santander (17.65%) y Doral (35.64%). Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $375 millones en el cuarto trimestre del 2012.

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8 Responses to “Una de cada cinco hipotecas está atrasada”

  1. EL FDIC Y EL CONPTROLLER OF THE CURRENCY LE EXIGEN UNAS NORMAS E AUTIDORIA INTERNA DE CLASIFICACION DE PRESTAMOS DESDE EL IA A 4 CUANDONLLEGAN A TRES TIENEN QUE PASAR EL PRESTAMO A PERDIDAD CONTRA LA RESERVA DE PRESTAMOS MALOS.
    LOS COMITES INTERNOS DE AUDITORIA TIENEN UN AUDITOR QUE RESPONDE DIRECTAMENTE AS LA JUNTA….ESTOS SE REUNEN CON LAS AUTORIDADES EXTERNAS PARA DETERMINAR LA RAZONABILIDAD DE LAS RESERVAS Y LAS ACTUACIONES DE LA JUNTA.
    PUERTO RICO EN LA ACTUALIDAD SE ENCUENTRA LITIGANDO CON EL FDIC Y EL COMPTROLLER SOBRE 46 BILLONES DE PRESTAMOS FALLIDOS Y DONDE SE CUESTIONA EL CUMPLIMIENTO DE LAS RESPONSABILIDADES FIDUCEAS DE KLOS DIRECTORES!Report

  2. Anonymous says:

    Ok. Gracias por la aclaración.Report

  3. Guest says:

    Normalmente solo se consideran morosos los prestamos con mas de 3 meses de atraso.Report

  4. Guest says:

    (Over 90 days past due + Nonaccrual) / (RE Loans in Domestic Offices) = 17.55% ~ 17.57% Delinquency Rate

    Solucionado?Report

  5. Anonymous says:

    Claro, al igual que los datos que puse en el post (son del FDIC). Sin embargo, cuál fue el cálculo que uso para llegar a la cifra de 17.57%?

    Me parece bastante menor a la data del FDIC en cuanto past due or nonaccrual assets (i.e., los préstamos morosos). Cuáles variables consideró?Report

  6. Los datos salen del FDIC. Ellos calculan las tasas de morosidad y la publican por tipo de cartera e institución financiera.Report

  7. Anonymous says:

    Dóde estás sacando la cifra de que la tasa de morosidad de préstamos hipotecarios está en 17.57%? Yo estoy mirando la data del FDIC y tengo los siguientes números:

    (in thousands $)
    All Real Estate Loans = 33,085,972
    Real Estate Loans in Domestic Offices = 32,624,147

    Real Estate Loans in Domestic Offices that are past due or nonaccrual assets = $7,000,507 (breakdown: 30-89 = 1,274,336; 90+ = 2,517,432; nonaccrual = 3,208,739)

    Esto equivaldría a una tasa de morosidad de 21.46% (Real Estate Loans in Domestic Offices that are past due or nonaccrual assets divided by Real Estate Loans in Domestic Offices).

    Significantly higher than the 17.57% reported here. Could you please clarify how you arrived at the percent?Report

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