Por Luisa García Pelatti
La morosidad de los préstamos concedidos por los bancos se ha mantenido alrededor del 9% desde el 2013 y no se ha movido mucho desde entonces. En el segundo trimestre de este año cae ligeramente hasta 9.05%, el nivel más bajo desde finales del 2013, según los datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De este modo, la tasa de morosidad encadena tres trimestres consecutivos a la baja. Lejos estamos ya de las tasas de morosidad de dos dígitos que se vieron entre los años 2009 y 2012.
En el 2006, antes de la crisis, la morosidad apenas alcanzaba el 2%. Sin embargo, en los peores momentos de la crisis (entre 2010 y 2111), la morosidad llegó a superar el 13%. A partir del 2013, la tasa cae por debajo del 10%.
El valor total de créditos dudosos cayó en el segundo trimestre hasta $1,991 millones, $126 millones menos que el trimestre anterior. Por primera vez vez en casi una década, el valor de los préstamos morosos se sitúa por debajo de los $2,000 millones. El valor de los préstamos atrasados llegó a alcanzar los $7,700 millones a finales del 2010.
Los mayores problemas están en las carteras de préstamos de construcción y desarrollo, donde cuatro de cada 10 préstamos están atrasados. La morosidad en hipotecas se reduce a su nivel más bajo desde finales del 2008.
La morosidad más alta está en las carteras de préstamos de construcción y desarrollo, 43.88%, un descenso respecto al trimestre anterior, cuando la tasa fue de 51.21%, la más alta desde el 2012. En el 2011 llegó a alcanzar el 64%.
Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $61.9 millones en el primer trimestre del 2015 a $40.8 millones. En el 2009 esta cifra ascendía a $2,834 millones a finales del 2009.
La tasas de morosidad de las hipotecas está en 11.68%, la más baja desde 2008. La morosidad en las tarjetas de crédito, una de las más baja, es de 1.54%.
Por institución financiera, la tasa de morosidad más alta es la de Scotiabank, 22.4%, una de las más alta del banco. Scotiabank tiene una tasa de morosidad en las hipotecas de 24.6% y se mantiene elevada la tasa en préstamos de construcción y desarrollo (74.96%) y bienes raíces comerciales (29.8%).
Santander tiene el nivel de morosidad más bajo, 4.8%, pero lejos de reducirse la tasa ha aumentado desde principios de 2014. Los pagos están atrasados en la totalidad de la cartera de préstamos de construcción y desarrollo.
