Por Luisa García Pelatti
La deuda de las familias cayó 7.0% en el primer trimestre de 2017, hasta $34,418 millones, por lo que se sitúa en niveles de principios de 2002, según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras.
Los préstamos alcanzaron un nivel récord de $63,315 millones en el 2008,luego la crisis financiera y económica ha llevado a los hogares a ir reduciendo paulatinamente los préstamos.
Las carteras de préstamos –que incluyen lo que las personas adeudan a los bancos por concepto de préstamos hipotecarios, personales, autos o tarjeta de crédito– habían estado creciendo a una tasa anual de doble dígito hasta principios del 2006, cuando empezó la recesión económica. Después el ritmo de crecimiento se desaceleró y a partir del 2009 empezó a reducirse. La caída se profundizó a partir del segundo trimestre del 2010, coincidiendo con la primera consolidación bancaria y desde entonces no ha dejado de disminuir.
Los préstamos hipotecarios (el 65% de la deuda en préstamos corresponde a hipotecas) disminuyeron 5.6%. No crecen desde el primer trimestre de 2013.
Los préstamos comerciales, industriales y agrícolas retrocedieron 17.5% en el primer trimestre de 2017. Los préstamos personales caen 5.1%; mientras que las carteras de préstamos para la compra de autos disminuyen 7.4%, y suma 11 meses de reducción consecutiva. La deuda en tarjetas de crédito sigue cayendo (-3.1%) y lleva 16 trimestres a la baja.
Por institución, el mayor descenso en la cartera de préstamos se produce en Scotiabank (-11.8%). Las caídas son de 8.6% en Oriental, 6.5% en Santander, 6.3% en Popular y 5.7% en Firstbank.
Por nivel de préstamos, la institución líder es Banco Popular con una cartera de $15,962 millones y una cuota de mercado que alcanza el 46%.
FirstBank se mantiene a la segunda posición, con $6,601 millones y una cuota de 19%. Oriental se sitúa en tercera posición por nivel de préstamos, con una cartera de $4,203 en préstamos y una cuota de 12%.
