Por Luisa García Pelatti

Los préstamos concedidos por las entidades financieras siguen cayendo, como vienen haciendo desde el 2009. Pero los datos del segundo trimestre muestran que algo está cambiando. Los préstamos personales crecen a su ritmo más fuerte desde finales del 2005; los préstamos de autos lo hacen a niveles de antes de la crisis; y las tarjetas de créditos alcanzan cifras récord. Sin embargo, los préstamos hipotecarios siguen cayendo y los préstamos comerciales, industriales y agrícolas crecen a su ritmo más lento en más de un año.

Según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones, los préstamos cayeron desde los $49,903 millones en el segundo trimestre de 2011 hasta $47,991 millones, la cifra más baja desde finales del 2004. La cartera de préstamos experimentó una pérdida de $1,912 millones.

Los préstamos llevan disminuyendo desde finales de 2008, cuando alcanzó los $62,662 millones. En septiembre de 2008, se había alcanzo un nivel récord de $63,298 millones en préstamos.

Las carteras de préstamos –que incluyen lo que las personas adeudan a los bancos por concepto de préstamos hipotecarios, personales, autos o tarjeta de crédito– habían estado creciendo a una tasa anual de doble dígito hasta principios del 2006, cuando empezó la recesión. Después el ritmo de crecimiento se desaceleró y a partir del 2009 empezó a reducirse. La caída se profundizó a partir del segundo trimestre del 2010, coincidiendo con la consolidación bancaria, y un año después empiezan a mostrar signos de normalización, con caídas menos pronunciadas y recuperaciones en algunos segmentos.

Entre abril y junio de este año, los préstamos personales registraron el segundo aumento desde 2007. El crecimiento, de 13.4%, es el mayor desde el 2005. Mientras, los préstamos para la compra de automóviles crecieron 3.3%, la segunda subida desde 2009.

Los préstamos comerciales, industriales y agrícolas aumentaron 1.9%, la quinta subida consecutiva, aunque la menor en ese periodo.

Sin embargo, siguen cayendo los préstamos hipotecarios –el 61% de la deuda en préstamos corresponde a hipotecas– que retroceden 8.5%. Las carteras de hipotecas había disminuido por primera vez entre enero y marzo del 2010 (-3.5%), y han llegado a caer hasta 17.6% en el tercer trimestre del año 2010. Tras una desaceleración de la caída en la segunda mitad del 2011, vuelven a caer más de 8%.

Por institución, se observa que sólo crecen las carteras de préstamos de BBVA (5.9%), Scotiabank (2.0%) y Santander (0.5%).

El mayor descenso está en Doral (20.8%), con una caída de $1,089 millones.

Por nivel de préstamos, la institución líder es Banco Popular con una cartera de $17,794 millones y una cuota de mercado que supera el 37%.

Firstbank se mantiene a la segunda posición, con $8,601 millones y una cuota de 18%. En tercera posición está Santander, con una cartera de $5,385 millones en préstamos y una cuota de 11%.